Profils d’entrepreneurs en création ou reprise

L’intérêt d’une nouvelle approche « par profils » d’entrepreneurs

Pour répondre aux besoins de financement des entreprises, les pouvoirs publics ainsi que les différents acteurs privés et publics du financement ont toujours privilégié une approche par le besoin. L’offre de financement s’est construite sur ce modèle, l’apparition de nouveaux produits de financement étant le plus souvent liée à l’apparition d’un nouveau besoin de financement des entreprises.

On ne peut que se féliciter de cette réactivité de l’offre qui est essentielle au bon fonctionnement de notre économie. L’approche par le besoin permet d’apporter de nombreuses solutions de financement aux entreprises. Mais la variété des questions suscitées par le financement des entreprises et les difficultés auxquelles sont confrontés les entrepreneurs pour trouver la réponse à leur situation révèlent la nécessité d’envisager une approche par le profil.

C’est toute l’ambition du Guide du routard du financement d’entreprise !

Le besoin de financement de chaque entreprise est spécifique. Pour le satisfaire, il faut donc commencer par tenir compte de la situation particulière de chaque entrepreneur.

Les 20 fiches de financement ont été regroupées au sein de deux grandes familles création-reprise, que vous trouverez ci-après, et développement-croissance.

Dans la famille création / reprise, deux fiches génériques recensent les solutions de financement existantes qui sont communes pour l’une aux créateurs d’entreprise et pour l’autre aux repreneurs d’entreprise. L’ensemble des fiches présente, lorsque ces données sont disponibles, les fourchettes basses et hautes des solutions de financement et de garanties présentées.

 

Créateurs d’entreprise

Cette fiche s’adresse aux créateurs d’entreprise hors auto-entrepreneurs. Sont donc concernés les entreprises individuelles ou sociétés, les artisans, commerçants et professions libérales.

Douze solutions de financement et garanties sont ainsi présentées dans le détail, fourchette basse et fourchette haute du financement à l’appui. Parmi elles : les prêts d’honneur par les réseaux d’accompagnement (Réseau Entreprendre et Initiative France), les prêts à la création et financement bancaire, la garantie BpiFrance, le Love money, le crowdfunding, le dispositif 25 000 € de trésorerie, les aides publiques ou encore les tours de table (fonds propres) avec des investisseurs.

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Repreneurs d’entreprise

Cette fiche s’adresse aux repreneurs d’entreprises que sont les entreprises individuelles ou sociétés, les artisans, commerçants et professions libérales.

En plus des sites Internet utiles et à connaître (apce.fr, les-aides.fr, service-public.fr, etc.), douze solutions de financement et garanties sont présentées et détaillées, avec, à titre indicatif, les fourchettes basses et hautes du financement. Parmi elles : les prêts d’honneur par les réseaux d’accompagnement, les prêts à la reprise par les banques et garanties demandées, la garantie BpiFrance et les prêts de développement, le Love money, le crowdfunding, le dispositif 25 000 € de trésorerie, les aides publiques ou les tours de table avec des investisseurs (Business angels, etc.).

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Financement par profil spécifique

 

Femmes

(création ou reprise d’entreprise)

Cette fiche s’adresse à toutes les femmes qui désirent créer ou reprendre une entreprise.

Les femmes en création ou reprise d’entreprise peuvent prétendre aux mêmes financements que l’ensemble des créateurs et repreneurs d’entreprise.

Mais des financements spécifiques sont prévus pour les femmes. Parmi ceux-ci, on trouve : le FGIF ou Fonds de garantie à l’initiative des femmes, le « prix Michelle Maugain » (AFFDU), les prêts des Clefe (Clubs Locaux d’Epargne pour les Femmes qui Entreprennent), le crowdfunding via MyAnnona (plateforme réservée aux femmes chefs d’entreprise), le réseau des Femmes business angels, le prêt d’honneur entrepreneuriat féminin » et la bourse régionale « Désir d’entreprendre » en Poitou-Charentes.

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Demandeurs d’emploi

(création ou reprise d’entreprise)

Des financements spécifiques sont dédiés aux demandeurs d’emploi en création ou reprise d’entreprise. Il s’agit de l’ARCE ou Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise, l’ARE ou Allocation d’aide au Retour à l’Emploi (« indemnités chômage ») et, enfin, pour les bénéficiaires de l’ASS et du RSA, du maintien des droits sous conditions. Les voici détaillés ici.

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Auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs

(création ou reprise d’entreprise)

Les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs peuvent prétendre aux mêmes financements que l’ensemble des créateurs et repreneurs d’entreprise.

Des solutions de financements spécifiques sont cependant prévues pour les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs en création et reprise d’entreprise. Il s’agit des aides locales et du micro-crédit, en-deçà de 10 000 € (prêts d’honneur, financement NACRE adapté, contribution de solidarité). Attention, au-delà de 10 000 € d’emprunt désiré, un auto-entrepreneur aura plutôt intérêt à créer une entreprise individuelle ou une société avec une comptabilité.

Télécharger la fiche auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs en création ou reprise d’entreprise

 

Étudiants-entrepreneurs

(création ou reprise d’entreprise)

Les étudiants-entrepreneurs peuvent prétendre aux mêmes financements que l’ensemble des créateurs et repreneurs d’entreprise.

Des aides et financements spécifiques sont également dédiés aux étudiants-entrepreneurs. Vous trouverez ici toutes les informations nécessaires pour mieux comprendre ce qu’est, ainsi, le statut national d’étudiant-entrepreneur (en cours d’études ou diplômé), mais aussi ce que recouvrent le pré-accompagnement par les Pépite (Pôles étudiants pour l’innovation, le transfert et l’entrepreneuriat), le prix Pépite et, enfin, le statut de Jeune entreprise universitaire (JEU).

Télécharger la fiche étudiants-entrepreneurs en création ou reprise d’entreprise 

 

Seniors

(création ou reprise d’entreprise)

En plus des sites Internet utiles pour les seniors entrepreneurs (apce.fr, info-retraite.fr, guichet-entreprises.fr, etc.), vous trouverez ici la liste des financements spécifiques dédiés. Sont présentés notamment le cumul emploi retraite (que cette dernière ait été liquidée à taux plein ou non) et les réseaux d’accompagnement soutenant les seniors en création ou reprise d’entreprise (France Active, BGE, Experts-comptables, Réseau Entreprendre).

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Entreprise de quartiers prioritaires

de la politique de la ville (création ou reprise d’entreprise)

Des solutions de financement spécifiques sont prévues pour les créateurs ou repreneurs d’entreprise des quartiers prioritaires de la politique de la ville. Les voici listées avec, à titre indicatif, les fourchettes basses et hautes du financement (jusqu’à 185 000 €). Elles sont portées par l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique), Réseau Entreprendre, FinanCités, Initiative France et le fonds d’investissement Impact Partenaires.

Télécharger la fiche créateurs ou repreneurs d’entreprise des quartiers prioritaires de la politique de la ville 

 

Franchises

(création ou reprise d’entreprise)

Les créateurs ou repreneurs d’entreprises en franchise peuvent bénéficier de solutions de financement dédiées comme le « Financement dettes entreprise en croissance ». Les organismes soutenant ces financements et les futurs entrepreneurs concernés sont la Fédération française de la franchise (FFF), la Fédération du commerce coopératif et associé (FCA), la Fédération des réseaux européens de partenariat et de franchise (IREF) et les réseaux bancaires, comme la Caisse d’Epargne qui travaille avec de nombreux réseaux de franchise et répond aux demandes des franchisés.

Télécharger la fiche créateurs ou repreneurs en franchise

 

Start-up & entreprises innovantes

(création ou reprise d’entreprise)

Sont détaillées ici les solutions de financement dédiées aux créateurs ou repreneurs de start-up ou entreprises innovantes. Détaillées ici avec les fourchettes basses et hautes du financement à l’appui, elles se rassemblent en trois grands groupes : financements publics (prêt d’amorçage BPI France, statut de JEI, crédits d’impôt recherche ou innovation), financements privés/tour de table (business angels, fonds d’amorçage, capital investissement, corporate venture) et financements complémentaires (remboursement de TVA).

Télécharger la fiche créateurs ou repreneurs de start-up ou entreprises innovantes

 

Entreprises sociales et solidaires

(création ou reprise d’entreprise)

Les entreprises de l’ESS économie sociale et solidaire – bénéficient de financements particuliers et exclusifs, que le porteur de projet soit un créateur ou un repreneur.

On peut répertorier six solutions de financement pour soutenir les créateurs ou repreneurs d’entreprises sociales et solidaires, avec une fourchette basse à 20 000 € selon les solutions choisies et une fourchette haute à 1 050 000 €. Parmi ces financements : le prêt participatif France Active, le prêt pour les entreprises de l’ESS par Bpifrance (plus de 3 ans), la garantie par France Active ou encore le capital investissement « finance solidaire ».

Télécharger la fiche créateurs ou repreneurs d’entreprises sociales et solidaires

 

Pour aller plus loin, voir les 8 besoins en financement bancaire du Guide pour financer son entreprise.

 

À découvrir
Avertissement Important
Bien entendu, les solutions de financement identifiées dans les différents profils ne peuvent présenter un caractère exhaustif.

Les données chiffrées ne présentent pas non plus un caractère définitif.

Les données relatives aux prêts sont toujours soumises à la réserve de l’acceptation du dossier par la banque et à la nécessité pour l’entrepreneur de vérifier sa capacité de remboursement.

À découvrir
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